Home Perencanaan Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

by Lara Nifa

Saat ini perusahaan asuransi jiwa semakin bertambah banyak dan menawarkan berbagai macam produk asuransi dengan  fungsi yang berbeda-beda. Asuransi Jiwa adalah bentuk perlindungan finansial yang diberikan kepada keluarga tertanggung apabila pihak tertanggung meninggal dunia. Berdasarkan prinsip dan tujuan asuransi jiwa, tertanggung  yang meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total akan mendapatkan jaminan uang dari perusahaan asuransi.

Mempunyai asuransi jiwa yang terbaik sangat penting dan berguna jika terjadi hal-hal buruk di masa depan. Sekarang ini, semakin banyak perusahaan asuransi yang bermunculan dan produk yang ditawarkan juga semakin beragam. Jadi sebelum memilih produk asuransi jiwa yang akan digunakan, baiknya pahami terlebih dahulu produk asuransi tersebut. Jenis asuransi jiwa terbagi menjadi empat, yaitu :

Asuransi Jiwa Berjangka

Prokteksi pada asuransi jiwa berjangka akan diberikan pemegang polis dalam jangka waktu tertentu mulai dari 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun dan seterusnya tergantung dari penawaran perusahaan asuransi. Nilai pertanggungan bisa mencapai miliaran rupiah. 

Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Asuransi jenis ini memberikan pertanggungan kepada pemegang polis seumur hidup dengan batasan usia 99 tahun atau 100 tahun (tergantung ketentuan pihak asuransi).

Asuransi Jiwa Dwiguna 

Asuransi jiwa dwiguna memberikan manfaat proteksi dan juga tabungan. Asuransi ini terdapat di asuransi pendidikan. Perlindungan akan diberikan pihak asuransi selama yang tertanggung masih hidup hingga jatuh tempo atau meninggal sebelum waktu yang tertera pada polis habis.

Asuransi Jiwa Unit Link

Pemegang polis memberikan perlindungan kepada diri sendiri dan keluarga sekaligus berinvestasi. Jadi, pemegang polis akan mendapatkan pengembalian dana dari pembayaran premi sekaligus tambahan dana yang di dapat dari hasil investasi.

Baik atau tidaknya perusahaan asuransi bisa dilihat dari berbagai hal seperti :

  1. Reputasi perusahaan
  2. Jumlah pemegang polis atau nasabah
  3. Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
  4. Biaya premi asuransi yang terjangkau
  5. Risiko likuiditas

 

Di bawah ini terdapat beberapa rekomendasi asuransi jiwa terbaik di Indonesia dan masuk ke dalam daftar market leaders Asuransi Jiwa Indonesia 2021 versi Lembaga Riset Media Asuransi (LRMA).

  • AXA Mandiri Financial Services

Perusahaan AXA Mandiri berdiri sejak tahun 1991 dibawahi oleh Bank Mandiri. Layanan produk asuransi jiwa yang diberikan meliputi kesehatan, dana pensiun, pendidikan dan properti. Asuransi ini sudah memiliki banyak nasabah dan produknya cukup inovatif. Adapun kelebihan yang dimiliki Axa Mandiri antara lain:

  • Kredibilitasnya yang tinggi
  • Pilihan produk cukup banyak 
  • Premi tambahan lengkap

  • Manulife

Perusahaan yang berasal dari Kanada ini sudah memiliki 20 juta lebih nasabah dan terpecaya. Manulife menawarkan berbagai produk unggulan mulai dari asuransi jiwa murni hingga dana pensiun. Banyaknya kelebihan yang dimiliki oleh perusahaan asuransi ini, menjadikan Manulife sebagai salah satu asuransi jiwa terbaik di Indonesia. Dan berikut kelebihan-kelebihan Manulife 

  • Jaminan perlindungan seumur hidup
  • Kemudahan underwriting
  • Pembayaran hingga 6 kali dari jumlah premi yang dibayarkan
  • Menanggung tagihan kartu kredit jika pemegang polis meninggal dunia, cacat total tetap atau terdiagnosis penyakit kritis

 

  • Asuransi Simas Jiwa

Asuransi ini merupakan anak usaha dari Sinar Mas Group yang memiliki empat jenis produk yaitu asuransi jiwa individu, asuransi jiwa kumpulan, asuransi jiwa syariah, dan asuransi kesehatan. Kelebihan Simas Jiwa yakni sebagai berikut :

  • Pilihan produk yang banyak 
  • Rasio solvabilitas tinggi sehingga jarang terjadi kejadian gagal bayar
  • Memiliki aplikasi mobile yaitu M-Polis yang memudahkan nasabah mengakses informasi polis secara online
  • Santunan kematian yang tinggi ditambah nilai investasi jangka pendek

 

  • AIA Financial

AIA adalah perusahaan asuransi yang berasal dari Tiongkok. Perusahaan asuransi ini juga yang pertama mengenalkan bancassurance di Indonesia pada tahun 1990. Bancassurance sendiri merupakan produk asuransi yang bekerja sama dengan bank dan targetnya adalah nasabah bank tersebut. Bank di Indonesia yang sudah bekerja sama dengan AIA antara lain Bukopin, BCA, BRI, Citibank.

Kelebihan yang dimiliki AIA Financial yakni :

  • Klaim asuransi cepat dan mudah
  • Harga premi terjangkau 
  • Tingkat solvabilitas 5 kali lebih tinggi dari standar

 

  • Prudential Life Assurance

Prudential resmi beroperasi di Indonesia sejak tahun 1995 dan merupakan anak perusahaan prudential plc dari Inggris. Asuransi ini terus berekspansi untuk menjangkau semua kalangan masyarakat dan termasuk perusahaan asuransi terbaik sejak meluncurkan produk asuransi unit link (investasi) pada tahun 1999. Kelebihan-kelebihan yang dimiliki prudential di antaranya adalah sebagai berikut:

  • Produk asuransi yang sangat beragam
  • Biaya premi yang murah dan terjangkau
  • Nilai investasi yang stabil
  • Pelayanan cepat dan pendampingan yang proaktif dari agen asuransi

Demikianlah ringkasan mengenai asuransi jiwa terbaik yang bisa dijadikan acuan untuk memilih produk asuransi yang tepat sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda.

Related Posts